2008年底，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，中國(guó)正式進(jìn)入降息時(shí)代，存款利率和貸款利率同時(shí)大幅度下降，個(gè)人理財(cái)觀念也隨之發(fā)生變化。其中流行的，是近日網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于“降息時(shí)代‘四大傻’”的說(shuō)法。即：“閑錢存活期”、“存錢不存股”、“買房不貸款”和“有貸提前還”。
什么叫“四大傻“？第一，有了閑錢存活期不存定期；第二，死守著存款和國(guó)債而不買股票；第三，買房子的時(shí)候能貸款而不貸；第四，本來(lái)已經(jīng)從銀行貸了款但想方設(shè)法提前還。
回家和夫人把這條消息一說(shuō)，沒(méi)想到她非常明確地表示：“我就愿意做這樣的‘四大傻’。不存點(diǎn)活期，遇著急事怎么辦？再說(shuō)利息這么低，活期定期也差不了多少。股票嘛，堅(jiān)決不買，打死也不買。看那些被套牢的股民，正愁得嗷嗷叫呢。如果有錢，買房就不要貸款。到啥時(shí)候，貸款利息都會(huì)高于存款利息。能夠提前還貸，當(dāng)然是一件好事。有貸款壓著，睡覺(jué)都不踏實(shí)。”
于是我想，有多少中國(guó)人，心甘情愿做這樣的“四大傻”？前些年，一直流行“美國(guó)老太太”和“中國(guó)老太太”的故事。“美國(guó)老太太”是“今天花明天的錢”，所以她提前住上了新樓房。“中國(guó)老太太”是“明天花今天的錢”，所以她到老了的時(shí)候，才搬進(jìn)了新樓房。過(guò)去很多人都崇尚“美國(guó)老太太”的做法，以為她的理財(cái)觀念是時(shí)代潮流。直到金融危機(jī)鋪天蓋地席卷而來(lái)的時(shí)候，我們才發(fā)現(xiàn)，“中國(guó)老太太”的辦法也不錯(cuò)。“美國(guó)老太太”提前預(yù)支了物質(zhì)享受，但卻增加了心理壓力。尤其是當(dāng)個(gè)人收入沒(méi)有保障的時(shí)候，這種壓力更會(huì)加劇。由于個(gè)人不能按時(shí)還貸，還會(huì)導(dǎo)致次貸危機(jī)乃至金融危機(jī)。相比之下，還是“中國(guó)老太太”的做法更為穩(wěn)妥，掙一個(gè)，花半個(gè)，掙兩個(gè)，花一個(gè)。把剩余的錢攢起來(lái)，能干什么，就干什么。雖然物質(zhì)享受可能來(lái)得慢一點(diǎn)，但精神上輕松快樂(lè)。
既然這樣，為什么還有那么多的網(wǎng)民笑話這些“中國(guó)式消費(fèi)”是“四大傻”？主要原因是消費(fèi)理念和創(chuàng)業(yè)理念的沖突。眼前有能力的創(chuàng)業(yè)者，這樣理財(cái)就是“傻”；暫時(shí)沒(méi)有能力的創(chuàng)業(yè)者，這樣理財(cái)就是“聰”。“聰”與“傻”，“傻”與“聰”，因人而異，因事而異。個(gè)別問(wèn)題，個(gè)別分析。比如說(shuō)，你的錢拿出去做生意可生利，那么你買房的時(shí)候就盡量多貸一些款。如果你這邊交房貸，那邊存定期，就不如“有貸提前還”。
在每個(gè)人面前，都擺著這樣一對(duì)矛盾，投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，不投資就不能發(fā)大財(cái)。那么是為了發(fā)財(cái)去冒險(xiǎn)呢，還是寧可不發(fā)財(cái)也要求安穩(wěn)呢？要我說(shuō)，給大家提幾條建議。如果你年輕，如果你有智慧，如果你有機(jī)會(huì)，如果你必須改變眼前的生存現(xiàn)狀，那就去投資、去創(chuàng)業(yè)、去冒險(xiǎn)。相反，寧可當(dāng)個(gè)“四大傻”，也要安安穩(wěn)穩(wěn)過(guò)日子。
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